American Association of Retired Persons (AARP) er en ideell medlemsorganisasjon for personer i alderen 50 år og over. Organisasjonen tilbyr et bredt spekter av fordeler og tjenester, inkludert rabatter på reiser, forsikringer og andre produkter og tjenester. AARP tar også til orde på vegne av eldre amerikanere i spørsmål som sosial sikkerhet, Medicare og langtidspleie. … Les mer
Behovstilnærmingen er en pensjonsplanleggingsstrategi som fokuserer på å identifisere og kvantifisere en persons fremtidige inntekts- og utgiftsbehov. Denne informasjonen brukes deretter til å utvikle en pensjonsplan som vil gi den nødvendige inntekten for å dekke disse utgiftene. Behovstilnærmingen er en populær strategi for pensjoneringsplanlegging fordi den er relativt enkel å forstå og implementere. I tillegg … Les mer
Rekarakterisering er en skatteplanleggingsstrategi som brukes av investorer for å endre type investeringskonto fra en som er beskattet med en høyere sats til en som beskattes med en lavere sats. For eksempel kan en investor rekarakterisere en tradisjonell IRA til en Roth IRA. Rekarakteriseringen må gjøres innen en viss tidsramme fastsatt av IRS, og investoren … Les mer
Når du har en egeninteresse i noe, har du en reell og offisiell rett til det. I sammenheng med pensjoneringsplanlegging er en egeninteresse en ansatts rett til å beholde pensjonsytelsene sine selv om de forlater jobben før pensjonering. Inntjening skjer når en ansatt oppfyller et visst tjenestekrav, vanligvis fem eller ti år. Etter at en … Les mer
Sekvensrisiko er risikoen for at rekkefølgen investeringsavkastningen mottas i vil påvirke det samlede resultatet. Det er en type investeringsrisiko som ofte blir oversett, men som kan ha en betydelig innvirkning på porteføljens ytelse. Tenk deg for eksempel to investorer som hver har en portefølje på $100 000. Investor A opplever 10 % avkastning i hvert … Les mer
Gradert opptjening er en type opptjeningsplan der en ansatt gradvis tjener retten til å beholde sine arbeidsgiversponsede fordeler over tid. For eksempel kan en arbeidsgiver tilby en 401(k)-plan med en opptjeningsplan som lar ansatte beholde 100 % av bidragene og arbeidsgivertilsvarende bidrag etter fem års tjeneste. Denne typen opptjeningsplan brukes ofte for å oppmuntre til … Les mer
Tvangspensjonering er når en person blir tvunget til å trekke seg mot sin vilje, vanligvis på grunn av aldersdiskriminering. Dette kan skje når en arbeidsgiver vedtar en obligatorisk pensjonspolitikk, eller når en ansatt konstruktivt blir sagt opp på grunn av sin alder. Tvunget pensjonering kan ha en negativ innvirkning på en persons økonomiske sikkerhet, ettersom … Les mer
IRS Publication 575 er et dokument som gir detaljert informasjon om pensjons- og livrenteinntekter. Dette inkluderer informasjon om hvordan du rapporterer denne inntekten på selvangivelsen, samt hvordan den beskattes. Hvordan unngår jeg å betale skatt på en arvet livrente? Det er ingen fasitsvar på dette spørsmålet, da det er en rekke faktorer som kan påvirke … Les mer
Eiendomsplanlegging er prosessen med å organisere og administrere dine eiendeler og eiendom som forberedelse til din død. Dette inkluderer å ta avgjørelser om hvordan eiendelene dine skal fordeles, hvem som skal administrere dine saker og hvordan gjelden og skatten din skal betales. Boplanlegging kan også hjelpe deg med å planlegge for inhabilitet og sørge for … Les mer
Et «ikke-selektivt bidrag» er et bidrag til en pensjonsordning som en arbeidsgiver er pålagt å gi på vegne av hver kvalifisert ansatt, uavhengig av om den ansatte gir sine egne bidrag til ordningen. Bidraget kan gis til en innskuddsplan, for eksempel en 401(k)-plan, eller til en ytelsesplan. Ikke-selektive bidrag brukes ofte til å finansiere arbeidsgivertilsvarende … Les mer
