The Actual Deferral Percentage Test (ADP) er en test som brukes av 401(k)-planer for å sikre at deltakerne ikke drar uforholdsmessig fordel av planen. Testen sammenligner den gjennomsnittlige utsettelsesprosenten for høyt lønnede ansatte (HCE) med den gjennomsnittlige utsettelsesprosenten for ikke-høyt lønnede ansatte (NHCE). Hvis den gjennomsnittlige utsettelsesprosenten for HCE-ene er mer enn 2 % høyere … Les mer
En 408 (k) plan er en type pensjonsspareplan som er sponset av en arbeidsgiver. Det ligner på en 401 (k) plan, men det er noen viktige forskjeller. Bidrag til en 408(k)-plan gjøres før skatt, noe som betyr at de ikke er underlagt inntektsskatt. Dette kan bidra til å redusere din samlede skatteplikt. I motsetning til … Les mer
En GLWB er en type pensjonsinntektsprodukt som gir en garantert inntektsstrøm for livet. Fordelen er vanligvis basert på en prosentandel av kontosaldoen, og utbetalingen skjer vanligvis månedlig. Fordelen med en GLWB er at den kan gi et mål på økonomisk trygghet i pensjonisttilværelsen, da inntekten er garantert uansett hvor lenge pensjonisten lever. Hvordan fungerer en … Les mer
Eiendomsplanlegging er prosessen med å organisere og administrere dine eiendeler og eiendom som forberedelse til din død. Dette inkluderer å ta avgjørelser om hvordan eiendelene dine skal fordeles, hvem som skal administrere dine saker og hvordan gjelden og skatten din skal betales. Boplanlegging kan også hjelpe deg med å planlegge for inhabilitet og sørge for … Les mer
En direkte overføring er en type transaksjon som lar deg flytte eiendeler fra en finansinstitusjon til en annen uten å måtte selge eiendelene først og deretter reinvestere inntektene. Denne typen transaksjoner kan brukes til å overføre eiendeler for pensjonskontoer, for eksempel en 401(k) eller en individuell pensjonskonto (IRA), til en ny konto hos en annen … Les mer
En skatteutsatt spareplan er en type investeringskonto der bidrag og inntjening ikke er underlagt løpende inntektsskatt. Dette gjør det mulig for investorer å vokse pengene sine raskere enn om de var gjenstand for beskatning hvert år. Det finnes flere forskjellige typer skatteutsatte spareplaner, inkludert tradisjonelle IRA-er, Roth IRA-er og 401(k)-planer. Hver har sine egne regler … Les mer
En plan for livslang læring er et dokument som skisserer en persons planer for å fortsette sin utdanning gjennom hele livet. Dette kan inkludere planer for å ta kurs, delta på workshops eller andre former for læring. Hensikten med en plan for livslang læring er å hjelpe enkeltpersoner å holde seg oppdatert innen sitt felt, … Les mer
En topphat-plan er en pensjonsordning som er etablert og vedlikeholdt av en arbeidsgiver til eksklusiv fordel for en utvalgt gruppe ledere eller høyt lønnede ansatte. Arbeidsgiverbidragene til en topphat-plan er ikke underlagt de samme begrensningene som andre pensjonsordninger, for eksempel 401(k)s. Som et resultat kan topphatteplaner være et mer sjenerøst pensjonssparemiddel for høyt lønnede ansatte. … Les mer
En systematisk uttaksplan (SWP) lar investorer motta regelmessige betalinger fra investeringsporteføljen deres. Betalingene gjøres vanligvis på månedlig eller kvartalsvis basis, og beløpet for hver betaling bestemmes av investorens investeringsmål og -mål. Det er to hovedtyper av systematiske uttaksplaner: de som er laget for å gi inntekt for livet, og de som er laget for å … Les mer
En selvstyrt Registered Retirement Savings Plan (RRSP) er en pensjonsspareplan som gir investorer muligheten til å velge og investere i et bredt spekter av eiendeler, inkludert aksjer, obligasjoner, aksjefond og børshandlede fond (ETF). Selvstyrte RRSPer er tilgjengelige gjennom mange finansinstitusjoner i Canada. Hovedfordelen med en selvstyrt RRSP er at den gir investorene mer kontroll over … Les mer
