En «aktiv deltakerstatus» er en betegnelse gitt til en ansatt som aktivt bidrar til en pensjonsordning. Denne statusen er viktig fordi den avgjør om en ansatt er kvalifisert til å motta visse fordeler, for eksempel en 401(k)-match fra arbeidsgiveren. For å opprettholde aktiv deltakerstatus, må en ansatt vanligvis gi regelmessige bidrag til pensjonskontoen sin og … Les mer
Et beslutningsbrev er et brev fra Internal Revenue Service (IRS) som gir offisiell melding om at en arbeidsgivers pensjonsplan er i samsvar med føderal skattelov. Prosessen med fastsettelsesbrev er frivillig, men mange arbeidsgivere velger å sende inn planene sine for gjennomgang for å gi ansatte den tryggheten som følger med å vite at planen er … Les mer
American Association of Retired Persons (AARP) er en ideell medlemsorganisasjon for personer i alderen 50 år og over. Organisasjonen tilbyr et bredt spekter av fordeler og tjenester, inkludert rabatter på reiser, forsikringer og andre produkter og tjenester. AARP tar også til orde på vegne av eldre amerikanere i spørsmål som sosial sikkerhet, Medicare og langtidspleie. … Les mer
Behovstilnærmingen er en pensjonsplanleggingsstrategi som fokuserer på å identifisere og kvantifisere en persons fremtidige inntekts- og utgiftsbehov. Denne informasjonen brukes deretter til å utvikle en pensjonsplan som vil gi den nødvendige inntekten for å dekke disse utgiftene. Behovstilnærmingen er en populær strategi for pensjoneringsplanlegging fordi den er relativt enkel å forstå og implementere. I tillegg … Les mer
Rekarakterisering er en skatteplanleggingsstrategi som brukes av investorer for å endre type investeringskonto fra en som er beskattet med en høyere sats til en som beskattes med en lavere sats. For eksempel kan en investor rekarakterisere en tradisjonell IRA til en Roth IRA. Rekarakteriseringen må gjøres innen en viss tidsramme fastsatt av IRS, og investoren … Les mer
Når du har en egeninteresse i noe, har du en reell og offisiell rett til det. I sammenheng med pensjoneringsplanlegging er en egeninteresse en ansatts rett til å beholde pensjonsytelsene sine selv om de forlater jobben før pensjonering. Inntjening skjer når en ansatt oppfyller et visst tjenestekrav, vanligvis fem eller ti år. Etter at en … Les mer
Sekvensrisiko er risikoen for at rekkefølgen investeringsavkastningen mottas i vil påvirke det samlede resultatet. Det er en type investeringsrisiko som ofte blir oversett, men som kan ha en betydelig innvirkning på porteføljens ytelse. Tenk deg for eksempel to investorer som hver har en portefølje på $100 000. Investor A opplever 10 % avkastning i hvert … Les mer
Gradert opptjening er en type opptjeningsplan der en ansatt gradvis tjener retten til å beholde sine arbeidsgiversponsede fordeler over tid. For eksempel kan en arbeidsgiver tilby en 401(k)-plan med en opptjeningsplan som lar ansatte beholde 100 % av bidragene og arbeidsgivertilsvarende bidrag etter fem års tjeneste. Denne typen opptjeningsplan brukes ofte for å oppmuntre til … Les mer
Tvangspensjonering er når en person blir tvunget til å trekke seg mot sin vilje, vanligvis på grunn av aldersdiskriminering. Dette kan skje når en arbeidsgiver vedtar en obligatorisk pensjonspolitikk, eller når en ansatt konstruktivt blir sagt opp på grunn av sin alder. Tvunget pensjonering kan ha en negativ innvirkning på en persons økonomiske sikkerhet, ettersom … Les mer
IRS Publication 575 er et dokument som gir detaljert informasjon om pensjons- og livrenteinntekter. Dette inkluderer informasjon om hvordan du rapporterer denne inntekten på selvangivelsen, samt hvordan den beskattes. Hvordan unngår jeg å betale skatt på en arvet livrente? Det er ingen fasitsvar på dette spørsmålet, da det er en rekke faktorer som kan påvirke … Les mer
