Prudent Person Rule er en regel som brukes av finansielle rådgivere for å administrere sine kunders porteføljer. Denne regelen sier at rådgiveren skal opptre på en måte som er til det beste for klienten og må utvise forsiktighet ved beslutninger om hvordan kundens penger skal investeres. Denne regelen er viktig fordi den bidrar til å sikre at kundens penger forvaltes på en måte som er i tråd med deres beste.
Hva betyr økonomisk forsiktighet?
Forsvarlig økonomistyring er prosessen med å ta gode beslutninger om hvordan man bruker penger for å oppnå personlige økonomiske mål. Det innebærer å sette mål, spore fremgang og gjøre justeringer underveis.
Forsiktig økonomistyring starter med å sette økonomiske mål. Disse målene kan være kortsiktige, for eksempel å spare til forskuddsbetaling på en bil, eller langsiktige, for eksempel å spare til pensjonisttilværelsen. Når målene er satt, kan det utarbeides en plan for å nå dem. Denne planen kan inkludere budsjettering, investering og andre strategier.
Fremgang mot økonomiske mål kan spores på en rekke måter. For eksempel kan bank- og investeringskontosaldo overvåkes. Denne informasjonen kan brukes til å gjøre justeringer i planen, om nødvendig. For eksempel, hvis fremdriften er tregere enn forventet, kan det hende at planen må justeres for å få fart på ting.
Forsvarlig økonomistyring krever at man tar gode beslutninger om hvordan man bruker penger. Dette inkluderer å vurdere både kortsiktige og langsiktige effekter av økonomiske valg. For eksempel kan det å påta seg for mye gjeld føre til økonomiske problemer på veien. På den annen side kan det å investere penger bidra til å øke formuen over tid.
Å ta beslutninger om penger kan være vanskelig. Det finnes imidlertid en rekke ressurser som kan hjelpe. Finansielle rådgivere, bøker og nettsteder er alle gode kilder til informasjon. Til syvende og sist er målet å ta valg som vil bidra til å nå økonomiske mål på en trygg og effektiv måte.
Hva er elementene som kombineres for å oppnå forsvarlig investering?
Elementene som utgjør forsvarlig investering er:
- Fokus på lang sikt: Dette betyr å tenke på investeringsmålene og -målene dine, og investere på en måte som vil hjelpe deg å nå dem. Det betyr også å være tålmodig og ikke la følelser diktere investeringsbeslutningene dine.
- Diversifisering: Dette betyr å investere i en rekke ulike aktivatyper og geografier, for å spre risikoen og potensialet for tap.
- Risikostyring: Dette betyr å forstå risikoene forbundet med å investere, og ta skritt for å redusere disse risikoene. Dette inkluderer ting som diversifisering, samt bruk av stop-loss-ordrer og limit-ordre.
- Regelmessig rebalansering: Dette betyr å periodisk gjennomgå porteføljen din og sørge for at den fortsatt er i tråd med dine mål og risikotoleranse. Dette bidrar til å sikre at du ikke tar for mye risiko, og at porteføljen din fortsatt er diversifisert.
- Skatteeffektiv investering: Dette betyr å være oppmerksom på skatteimplikasjonene av investeringsbeslutningene dine, og ta skritt for å minimere skatteplikten. Dette inkluderer ting som å investere i skattefordelte kontoer som 401(k)s og IRAs.
Hva er eksempelet på forsvarlig?
Definisjonen av forsvarlig varierer avhengig av konteksten, men generelt sett refererer det til å være forsiktig, fornuftig og moderat i sine handlinger.
I sammenheng med porteføljestyring betyr fornuftig investering å ha en målrettet tilnærming til investering, en som ikke er for aggressiv eller for konservativ. Dette kan oppnås ved å diversifisere ens portefølje på tvers av ulike aktivaklasser og investeringsstrategier.
Forsiktig investering betyr også å være klar over risikoen forbundet med enhver investering, og ikke legge alle eggene i samme kurv. Ved å diversifisere ens portefølje, kan investorer minimere risikoen for tap hvis en bestemt investering ikke presterer som forventet.
Hva står UPIA for? UPIA står for Uniform Prudent Investor Act. Denne loven ble designet for å kodifisere de moderne porteføljeteoretiske konseptene risiko og diversifisering. Loven skisserer et juridisk rammeverk der investorer kan forvalte sine porteføljer på en måte som balanserer risiko og avkastning. UPIA har blitt tatt i bruk av mange stater i USA, og regnes som gullstandarden for porteføljeforvaltning.
Hva er klokskap og dets eksempel?
Forsiktighet er egenskapen til å være forsiktig, forsiktig eller klok i sine handlinger. Det er evnen til å gjøre gode vurderinger og handle deretter.
For eksempel vil en fornuftig investor undersøke en potensiell investering grundig før han tar en beslutning. De vil vurdere alle risikoer og potensielle fordeler før de bestemmer seg for å investere eller ikke. En klok person vil også være forsiktig med å overutvide seg økonomisk. De ville leve innenfor sine midler og spare til en regnværsdag.