A Thrift Savings Plan, eller TSP, er en pensjonssparekonto som er tilgjengelig for kvalifiserte føderale ansatte og medlemmer av uniformerte tjenester. TSP-en ligner på en 401(k)-plan som tilbys av mange private arbeidsgivere.
Bidrag til en TSP-konto gjøres gjennom lønnstrekk. Ansatte kan velge å bidra med en del av lønnen sin, opp til den årlige grensen fastsatt av IRS. Pengene på en TSP-konto vokser skatteutsatt, noe som betyr at ansatte ikke betaler skatt på kontoen før de tar ut pengene under pensjonisttilværelsen.
Uttak fra en TSP-konto er underlagt inntektsskatt. Ansatte kan velge å få utbetalt uttak over en periode, eller de kan ta en engangsutdeling. Det er også mulighet for å rulle over kontosaldoen til en IRA.
TSP tilbyr flere forskjellige investeringsalternativer, inkludert en tradisjonell TSP-konto og en Roth TSP-konto. Den tradisjonelle TSP-kontoen ligner på en tradisjonell IRA, ved at bidrag gjøres med dollar før skatt og uttak beskattes som alminnelig inntekt ved pensjonisttilværelse. Roth TSP-kontoen ligner på en Roth IRA, ved at bidrag gjøres med dollar etter skatt og uttak er skattefrie ved pensjonering.
Er TSP bedre enn Roth IRA?
Det er ikke noe enkelt svar når det gjelder å avgjøre om en TSP eller Roth IRA er bedre for pensjonssparing. Begge har sine egne fordeler og ulemper. Til syvende og sist avhenger det av hver enkelts spesifikke økonomiske situasjon og pensjoneringsmål.
Noen viktige ting å vurdere inkluderer:
- Hvor mye penger du kan bidra med hvert år
- Hvordan bidragene dine beskattes
- Når du planlegger å ta ut pengene
- Gebyrene knyttet til hver konto
Her er en mer detaljert oversikt over de viktigste forskjellene mellom en TSP og Roth IRA:
Bidrag:
- TSP: Ansatte kan bidra med opptil $18 000 per år (eller $24 000 hvis du er over 50 år).
- Roth IRA: Bidragsgrensen er $5500 per år (eller $6500 hvis du er over 50 år).
Skatter:
- TSP: Bidrag gjøres med dollar før skatt, noe som betyr at de trekkes fra lønnsslippen din før skatt holdes tilbake. Dette kan redusere din skattepliktige inntekt for året. Uttak beskattes imidlertid som alminnelig inntekt.
- Roth IRA: Bidrag gjøres med dollar etter skatt. Det betyr at du ikke får skattefradrag for bidragene dine, men uttak er skattefritt ved pensjonisttilværelse.
Uttak:
- TSP: Du kan begynne å ta uttak i en alder av 59 1/2. Hvis du tar ut penger før fylte 59 1/2 år, vil du bli underlagt en straff for tidlig uttak på 10 %.
- Roth IRA: Det er ingen alderskrav for uttak. Men hvis du tar ut penger før fylte 59 1/2, kan du bli utsatt for en straff på 10 % for tidlig uttak.
Gebyrer:
- TSP: Det er ingen årlige avgifter knyttet til en TSP-konto.
- Roth IRA: Det kan være årlige avgifter som belastes av finansinstitusjonen der du har din Roth IRA.
Krever du TSP på skatter?
Det er ingen spesifikt skattefradrag for bidrag til en Thrift Savings Plan (TSP), men dine bidrag og inntekter kan bli utsatt for skatt hvis du deltar i en tradisjonell TSP. I en tradisjonell TSP betaler du ikke skatt på bidragene dine eller på inntektene på investeringene dine før du tar ut pengene fra kontoen din. Med en Roth TSP gir du bidrag med dollar etter skatt, men dine bidrag og inntekter blir ikke beskattet når du tar ut pengene fra kontoen din.
Er TSP jeg finansierer en god investering?
Thrift Savings Plan (TSP) I Fund er en god investering for enkeltpersoner som er ute etter et langsiktig, konservativt investeringsalternativ. Fondet investerer i en blanding av stats- og selskapsobligasjoner, og er designet for å gi stabilitet og beskjeden avkastning over tid. Selv om fondet kanskje ikke overgår mer aggressive investeringsalternativer på kort sikt, er det et godt alternativ for investorer som er mer risikovillige og ønsker å bevare kapitalen sin på lang sikt.
Hvor mye renter tjener en TSP?
Thrift Savings Plan (TSP) er en pensjonsspare- og investeringsplan for føderale ansatte og medlemmer av uniformerte tjenester. TSP tilbyr samme type sparing og skattefordeler som en 401(k) plan, men den har noen viktige forskjeller.
Bidrag til TSP gjøres fra lønnen din før skatt holdes tilbake. Dette reduserer din nåværende skattepliktige inntekt og kan også redusere skatten for året. Pengene på TSP-kontoen din vokser utsatt for skatt. Dette betyr at du ikke betaler skatt på kontoen før du tar ut pengene, da blir de skattlagt som inntekt.
TSP tilbyr fem forskjellige investeringsfond, hver med ulikt nivå av risiko og avkastning.Fondene er:
-G Fond: Statspapirinvesteringsfond
-F Fond: Renteindeksinvesteringsfond
-C Fond: Common Stock Index Investment Fund
-S Fond: Småkapitalindeksinvestering Fond
-I Fund: International Stock Index Investment Fund
TSP tilbyr også et Lifecycle (L) Fund, som er et måldatofond. L-fondet investerer i en blanding av de fem andre fondene, basert på forventet pensjonsdato.
TSP-inntjeningsraten avhenger av ytelsen til de underliggende investeringsfondene. Generelt gjelder at jo høyere risiko fondet har, desto høyere er potensiell avkastning. G-fondet er det minst risikofylte fondet og har den laveste potensielle avkastningen. I-fondet er det mest risikofylte fondet og har høyest potensiell avkastning.
På lang sikt har C-fondet i gjennomsnitt vært rundt 10 % per år, før skatt. De andre fondene har hatt tilsvarende avkastning på lang sikt.
Kortsiktig avkastning vil variere avhengig av markedsforhold. For eksempel, i 2020 mistet C-fondet omtrent 20 % av verdien på grunn av COVID-19-pandemien. På lang sikt har imidlertid aksjemarkedet alltid kommet seg etter nedgangsperioden
Får din TSP interesse?
Pensjonssparekontoer, for eksempel en TSP, tjener ikke renter. TSP er en pensjonsspare- og investeringsplan for føderale ansatte og medlemmer av uniformerte tjenester. TSP tilbyr de samme typene spare- og skattefordeler som mange private 401(k)-planer tilbyr.
TSP er en innskuddsplan. Ansatte bidrar med en del av lønnen, og staten bidrar med et automatisk bidrag fra etaten og i noen tilfeller et tilsvarende bidrag. Dine bidrag er investert i ett eller flere av TSPs fem investeringsfond. TSP tjener ikke renter på ansattes bidrag; investeringsinntekter krediteres deltakernes kontoer.