Som vi alle vet har rentene vært på vei opp i det siste. Dette har fått mange investorer til å være bekymret for hvilken innvirkning dette vil ha på deres investeringer, spesielt de som er inntektsorienterte.
En type investering som kan tilby en viss beskyttelse i et miljø med stigende rente, er et fond med flytende rente. Disse midlene investerer i gjeldspapirer som har justerbare renter. Dette betyr at når rentene stiger, øker også rentebetalingene som fondet mottar.
På grunn av dette kan fond med flytende rente tilby høyere avkastning enn andre typer fond i et miljø med stigende rente. Dette er fordi fondets inntekter hele tiden tilpasses de høyere rentene.
Det er imidlertid viktig å huske at disse midlene ikke er uten risiko. De kan fortsatt tape penger hvis rentene stiger for høyt eller hvis de underliggende gjeldspapirene misligholder.
Likevel, for investorer som leter etter inntekt i et miljø med stigende rente, kan flytende rentefond tilby et attraktivt alternativ.
Hva er flytende rente i enkle ord?
En flytende rente er en rente som ikke er fast, men som heller svinger med markedet. I verdipapirfondsammenheng er et fond med flytende rente en type obligasjonsfond som investerer i obligasjoner med renter som justeres med jevne mellomrom. Målet med denne typen fond er å gi investorene et høyere inntektsnivå enn fastrenteobligasjonsfond, samt å beskytte mot stigende renter.
Hva er de 4 faktorene som påvirker renten?
1. Den første faktoren som påvirker renten er Federal Reserve. Federal Reserve setter målrenten, som er hastigheten bankene kan låne penger til fra Federal Reserve. Denne målsatsen påvirker rentene som bankene tar på lån og kredittkort.
2. Den andre faktoren som påvirker renten er inflasjon. Når inflasjonen er høy, er rentene vanligvis høye også. Dette er fordi når prisene stiger, ønsker långivere å bli kompensert for tapet i kjøpekraft til pengene sine.
3. Den tredje faktoren som påvirker renten er obligasjonsmarkedet. Obligasjonskurser og renter har et omvendt forhold. Når obligasjonskursene er høye, er rentene lave, og omvendt. Dette er fordi når obligasjonskursene er høye, koster det mindre for staten å låne penger.
4. Den fjerde faktoren som påvirker renten er aksjemarkedet. Når aksjemarkedet går bra, er rentene vanligvis lave. Dette er fordi når aksjemarkedet går bra, er investorer villige til å ta på seg mer risiko, og det er mer sannsynlig at de investerer i obligasjoner og andre renteinvesteringer.
Hva er forskjellen mellom flytende og senkende rente?
Hovedforskjellen mellom flytende og reduserende rente er at flytende rente endres i henhold til markedsforholdene mens reduserende rente er fast gjennom hele løpetiden.
Når markedsrentene er lave, er flytende rente lav og når markedsrentene er høye, er flytende rente høy. Så avkastningen din fra aksjefondsordningen vil være bedre når markedsrentene er lave og omvendt. På den annen side vil avkastningen fra en fondsordning med reduserende rente være fast og ikke påvirkes av markedsforholdene.
Hva påvirker flytende rente?
Den flytende renten på et verdipapirfond påvirkes av en rekke faktorer, inkludert fondets investeringsstrategi, type aktiva det investerer i og markedsforholdene på det tidspunktet.
Investeringsstrategien til et fond kan ha stor innvirkning på den flytende renten. For eksempel vil et fond som investerer i kortsiktige gjeldsinstrumenter vanligvis ha en lavere flytende rente enn et fond som investerer i langsiktige gjeldsinstrumenter.
Hvilken type aktiva et fond investerer i kan også påvirke den flytende renten. For eksempel vil et fond som investerer i statsobligasjoner vanligvis ha en lavere flytende rente enn et fond som investerer i selskapsobligasjoner.
Til slutt kan markedsforholdene også påvirke den flytende renten på et verdipapirfond. For eksempel, hvis rentene stiger, vil den flytende renten på et fond vanligvis også stige.
Hvilken er bedre flytende eller fast rente?
Forutsatt at du spør om hva som er best for en investor, avhenger det av omstendighetene.
En fast rente er bedre når rentene er lave og ikke forventes å stige, fordi investoren vet hva avkastningen vil være. En flytende rente er bedre når rentene er høye og forventes å falle, fordi investorens avkastning vil øke når rentene faller.
Det er også viktig å vurdere stabiliteten til investeringen. En fastrenteinvestering er mer stabil, fordi avkastningen ikke påvirkes av endringer i markedet.En investering med flytende rente er mer volatil, fordi avkastningen kan gå opp eller ned avhengig av markedsforhold.