Kreditteksponering er mengden risiko en långiver er utsatt for når han låner ut penger til en låntaker. Det måles vanligvis ved hvor mye penger som utlåner kan tape hvis låntakeren misligholder lånet sitt.
Når en långiver vurderer å låne ut penger til en låntaker, vil de typisk vurdere låntakerens kreditteksponering for å vurdere risikoen knyttet til lånet. Jo høyere kreditteksponering, desto høyere er risikoen for mislighold, og jo høyere rente vil låntakeren bli belastet.
Det finnes en rekke måter å redusere kreditteksponeringen på, som å diversifisere lånene som en långiver gir, eller kreve sikkerhet fra låntakeren.
Hva er kredittgrense i SAP?
Kredittgrense i SAP refererer til det maksimale kredittbeløpet som en kunde kan motta fra en leverandør. Denne grensen er vanligvis satt av leverandøren basert på kredittverdigheten til kunden. Kredittgrensen kan også omtales som kredittgrense eller kredittramme.
Hvordan måler selskaper kredittrisiko?
Det finnes en rekke måter bedrifter kan måle kredittrisiko på. En vanlig metode er å bruke et kredittvurderingssystem. Kredittvurderinger tildeles av tredjepartsbyråer og er basert på en rekke faktorer, inkludert selskapets finansielle stabilitet, evne til å betale tilbake gjeld og tidligere misligholdshistorie.
En annen måte å måle kredittrisiko på er å bruke en kredittscoringsmodell. Kredittscoringsmodeller er matematiske modeller som bruker finansiell informasjon til å forutsi sannsynligheten for mislighold. Kredittscoringsmodeller brukes av långivere for å hjelpe med å vurdere risikoen ved å låne ut penger til en låntaker.
En annen metode for å måle kredittrisiko er å se på selskapets økonomiske nøkkeltall. Finansielle nøkkeltall kan gi innsikt i et selskaps økonomiske helse og dets evne til å betale tilbake gjelden. Vanlige finansielle nøkkeltall som brukes til å vurdere kredittrisiko inkluderer gjeld-til-egenkapital-forholdet, rentedekningsgraden og kontantstrøm-til-gjeld-forholdet.
Hva er de 3 typene kredittrisiko?
1. Standardrisiko
2. Renterisiko
3. Reinvesteringsrisiko
Hva er kredittrisikovurdering?
Kredittrisikovurdering er prosessen med å vurdere kredittverdigheten til en låntaker. Det er en kritisk del av kredittrisikostyringsprosessen, og involverer vurdering av både finansiell og ikke-finansiell informasjon til en låntaker for å bestemme deres evne til å tilbakebetale et lån.
Det finnes en rekke ulike metoder som kan brukes i kredittrisikovurdering, men den vanligste tilnærmingen er å bruke en skåringsmodell. Scoringsmodeller bruker en rekke ulike faktorer for å vurdere kredittverdigheten, og tildeler en poengsum til hver låntaker. Faktorene som brukes i scoringsmodellen vil variere avhengig av typen lån som tilbys, og långiverens egne interne retningslinjer.
Når en låntaker har blitt tildelt en poengsum, vil utlåner bruke denne poengsummen til å bestemme om kreditt skal forlenges eller ikke. Generelt er det slik at jo høyere poengsum, jo lavere er risikoen for mislighold og desto mer sannsynlig er det at låntakeren blir godkjent for et lån.
Hva er kreditteksponering i SAP FSCM?
Kreditteksponering er det potensielle tapet som en motpart kan påføre en finansinstitusjon. For et lån er for eksempel kreditteksponering beløpet som ville gått tapt dersom låntaker misligholder lånet. Kreditteksponering kan også oppstå fra andre finansielle instrumenter som derivater. I SAP FSCM administreres kreditteksponering gjennom modulen Credit Exposure Management (CEM). CEM tilbyr et omfattende sett med verktøy for å håndtere kreditteksponering på tvers av hele finansinstitusjonen, fra innledende risikovurdering til eksponeringsovervåking og reduksjon.